La mutuelle senior : avantages, souscription, résiliation, etc.

Au fur et à mesure que l’âge avance, les besoins en santé des seniors évoluent nécessairement, certains soins n’ont plus d’intérêt alors que d’autres deviennent indispensables. Il est donc essentiel de prévoir une nouvelle couverture santé mieux adaptée qui prend en compte ces nouveaux besoins : prothèses auditives et dentaires, cure thermale, hospitalisation, etc.

La date à laquelle opter pour une nouvelle complémentaire santé spécifique pour les seniors est également un point important qu’il convient d’anticiper. Quelle mutuelle choisir lorsqu’on devient senior ? Quand y souscrire ? Conserver sa mutuelle d’entreprise après son départ à la retraite ou adopter une nouvelle complémentaire ? Comment changer de mutuelle et résilier son ancienne complémentaire ? N’hésitez pas à utiliser notre formulaire de demande de devis afin de réaliser un comparatif et obtenir des offres de mutuelle senior.

Souscrire une mutuelle senior : les conseils ?

La notion de senior est extrêmement subjective et varie selon les points de vue. Alors que la société considère comme seniors les personnes ayant dépassé l’âge de la retraite, les entreprises quant à elles vont percevoir les salariés comme seniors dès 45 ou 50 ans. Enfin, la classe médicale et les mutuelles vont estimer que les personnes âgées de 70, 75 ans puisque les premiers vrais incidents liés à l’âge surviennent en moyenne à 73 ans.

Les organismes mutualistes ont donc créé des produits dédiés à cette classe d’âge répondant à leurs besoins spécifiques et proposent dorénavant des complémentaires santé adaptés auxquelles il est possible de souscrire relativement tôt. Dès lors la question se pose de l’âge auquel souscrire une mutuelle senior. Si l’on envisage de conserver sa mutuelle d’entreprise, il est préférable de s’en préoccuper avant le départ à la retraite, mais d’autres éléments entrent également en ligne de compte. En effet, les mutuelles peuvent avoir des exigences variables en fonction de l’âge de souscription, certaines pourront se contenter de questionnaires santé alors que d’autres demanderont des examens médicaux, situation d’autant plus fréquente que l’âge est élevé.

Pour être bien couvert, il convient donc de ne pas attendre le grand âge pour souscrire à de telles mutuelles, mais de ne pas non plus s’y prendre trop tôt sous peine de voir ses cotisations augmenter sans pour autant que les prestations proposées ne soient véritablement nécessaires avant plusieurs années.

La réforme 100 % Santé

Le domaine de la santé a vu son cadre législatif largement évoluer depuis quelques années. La réforme 100 % Santé a été une avancée importante permettant de réduire, voire même d’annuler, le reste à charge pour certaines dépenses dentaires, optiques ou d’audition. Pour les seniors, cette réforme est très importante car ils sont nombreux à avoir besoin d’équipements auditifs, de prothèses dentaires ou encore de lunettes. Or le coût de ces derniers était souvent un frein pour les personnes âgées. Avec la réforme 100 % Santé, ils ont accès à des équipements de qualité sans reste à charge (ou modéré).

Par ailleurs, d’autres avancées ont été faites au niveau de la couverture santé. Ainsi, une 5e branche de la sécurité sociale a récemment vu le jour : la branche autonomie. Elle devrait considérablement modifier les choses pour les seniors dans les années à venir.

De plus, face à l’inégalité des salariés concernant leur couverture santé et au nombre de travailleurs ne bénéficiant pas d’une complémentaire, le législateur a créé une obligation pour l’employeur de mettre en place une mutuelle d’entreprise qui pourra également être conservée par le salarié lors de son départ à la retraite.

Par ailleurs, une autre disposition a pris forme en 2020, celle concernant la résiliation des complémentaires santé, dorénavant chacun pourra résilier sa mutuelle à n’importe quelle date dès qu’une année se sera écoulée depuis la signature du contrat, une avancée incontestable puisqu’il ne sera plus nécessaire d’attendre la date anniversaire du contrat pour pouvoir changer de mutuelle.

Quel remboursement pour les besoins en santé ?

Si l’Assurance Maladie rembourse une grande partie des soins, ce remboursement n’est que partiel et le reste à charge du patient peut être assez élevé. Lorsque les frais de santé augmentent de façon importante à cause de l’âge alors que les revenus ont réduit avec le passage à la retraite, la question de la complémentaire senior devient cruciale.

Il est donc important de prêter une attention toute particulière au niveau des remboursements santé proposés par les différentes mutuelles seniors, ces derniers sont très variables d’une mutuelle à l’autre, c’est pourquoi il est très important de réaliser une comparaison tenant compte de ceux-là et non uniquement des tarifs de cotisation proposés.

Il est notamment essentiel de se préoccuper du taux de remboursement en cas d’hospitalisation et pour les prothèses, deux types de besoins fréquents, mais aussi très onéreux. Un formulaire de demande de devis est disponible sur le site afin de prendre connaissance des éléments de remboursement lors de la souscription d’une mutuelle senior. 

Résilier une mutuelle senior

Jusqu’à la fin de l’année 2020, les mutuelles ne pouvaient être résiliées qu’à la date anniversaire de la signature du contrat ou en cas de changement de situation. Depuis, la loi a changé et la résiliation d’une mutuelle senior comme toutes les autres mutuelles peut se faire à tout moment dès lors que le contrat date de plus d’un an.

De plus, la procédure a été simplifiée, la lettre recommandée n’est plus indispensable : la lettre simple suffit tout comme le mail à condition que la notification de résiliation soit en pièce jointe et non en corps de mail. Par ailleurs, la mutuelle a obligation d’accuser réception de la résiliation pour en prendre compte dans le mois. Enfin, en cas de changement de mutuelle, le nouvel organisme peut se charger de la résiliation afin d’assurer la continuité de la couverture santé.